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我认为未来的二十年，贷款买房会逐渐成为社会的主流，房地产行业会有很大的发展，甚至会成为咱们国家的支柱产业，我们可不能错过这个好时机！”

“你打算进军房地产行业？”马忠义立刻问道。

李卫东点了点头：“当初兴建纺织品批发商城的时候，我没有把建筑的工作外包出去，而是专门组建一个建筑公司，目的就是为了以后向房地产行业发展。”

“搞房地产的话，资金投入应该会比较大吧？”马忠义开口问道。

“资金的话可以从银行贷款。不过根据我的计划，前期我们还是以囤地为主，附带着做一些上游产业链。等过个年，再开始做住宅。”李卫东回答道。

……

改革开放初期，城市住房比较紧张，为了解决职工的住房问题，国家也鼓励单位自建住房，然后以福利的形式分给职工。

早起的时候，单位的福利房还有政府的拨款补助，毕竟那个时代的企业都是国企，利润都上交给了国家，要盖房子的时候自然是得跟国家要钱。

国企所得税改革以后，企业可以留下一部分利润，福利房也演变成企业出大头，财政给予一定的补贴；再到后来干脆就是企业全部出钱，政府不再给予补贴。

单位自筹资金建福利房，最开始的时候也是全部由企业出钱，房子建好以后，职工按照级别、工龄、年龄、家庭人口、有无住房等一系列标准进行分房，各单位的条件不同，但总的来说还是吃大锅饭。

后来又出现了职工出一部分资金，单位出一部分资金的形式，相当于是职工花很少的钱，就能买到一套房子。

有些效益不好的企业拿不出钱来，干脆就让职工出全款，不过这个全款主要是建筑费用，土地一般还是单位出的，所以建房成本也比商品房低很多，依旧可以算是福利。

1998年，国务院决定停止实施了四十多年的分配福利房制度，推行住房分配的货币化，也就是让大家买商品房。

这个政策在1998年7月1日正式实施，在此之前兴建的福利房，到了2000年的时候，基本都分完了。进入到二十一世纪以后，房子便成为了中国人一辈子当中最大的一项消费。

房产历来是与金融脱不开干系的，一套房子那么贵，不靠贷款的话，怎么能买得起！

因此早在1992年，国内的银行就开始了个人住房贷款的业务，中国第一笔的个人住房贷款，是建设银行的上海分行，在1992年5月发放的。

到了1994年的时候，《住房担保贷款管理试行办法》发布，从按时起房屋贷款在中国有了明确的法律依据。

1997年发布的《个人住房担保贷款管理试行办法》，将房屋贷款的最高比例定位70，当时的贷款年限最高为20年，1999年又上浮到25年，随后又改为了30年。

然而在那个时代，对于绝大多数人而言，贷款买房却是不能接受的事情。

当时的中国人并没有超前消费的概念，大多数人还是热衷于储蓄。对于普通老百姓而言，提前把后半生的钱花掉买一套房子，简直是不可思议！甚至很多人觉得，去银行贷款是一件很丢脸的事情。

因此早期办理房贷业务的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那种敢拼敢闯的性格，让他们成为中国首批的房奴，也让他们吃到了商品房的第一波福利。

除了传统观念制约之外，九十年代的时候，个人住房贷款的条件而已比现在严苛的多。以当时的贷款标准，普通的老百姓是很难从银行获得贷款的。

举个例子，当时国内还没有建立住房公积金制度